你的理财顺序对了吗?

Posted on 22. 10月, 2014 by .

生活中,每个人的目标都不同,对于财富的追求也会有所差异。总体上,有些人的理财意

识更强,这样的人也往往会获得更多的收益。但是,应该如何分析自己的理财需求并不是每个人都知道的,殊不知理财是有顺序的,只有顺序对了的理财,才会更有效果。

对此,国际认证私人银行家、国家注册一级(高级)理财规划师姚佳君给出了如下建议。

理财目标:保证基本支出

理财工具:保险

具体分析:这样做的目的是为了将基本生活安排得更好,为了财务安全做好相应保障,例如将房贷、车贷、教育金都要统计出来,做个额度对冲的保险,万一家里有人去世影响了收入来源,也不会出现生活支出不足的现象。

理财目标:确保生活水准

理财工具:储蓄、股票、基金、理财产品、保险等

具体分析:在生活之中,享受一下小资情调、到各处旅游、改善住房、换辆满意的车是很多人都需要的,这样的理财目标往往结合着自己的价值观产生。例如消费额度的高低,注重养老还是教育为主等,肯定有个顺序,要排好顺序依次进行。

理财目标:高品质生活

理财工具:股票、基金、好地段的房产投资、信托、高端医疗保险等

具体分析:一套大房子甚至别墅、全世界的旅游、高端医疗保险的购买,甚至自己喜好的收藏,这些让自己满意的生活目标是我们奋斗的动力,也是生活品质的体现。由于金额不菲,建议理财还是早进行,以便让复利早点转动起来。

理财目标:遗产顺利传承

理财工具:高额保单、信托、有效的遗嘱

具体分析:人生的奋斗是为了更幸福的晚年,希望那时很小康,尤其在实现了满意水准目标之后,所有的一切无遗憾,但跟着就面临一个严峻的问题—遗产。如果没有遗产税,遗产最严峻的问题是遗嘱的有效性,以及资产是否很便于传承。如果有遗产税,遗产最严峻的问题则是遗传税的准备。

建议通过高额保单提前准备,能在年轻且身体健康时购入是最理想的;如果要传承的财富数量庞大,则建议通过他益信托来完成,可以做到传承二百年的规划。

投资与网赚

3 条评论

  1. 小Z网赚博客

    22. 10月, 2014

    理财,每个人都有自己的规划吧

    Reply to this comment
  2. 好千度

    26. 10月, 2014

    投资是必须的

    Reply to this comment
  3. 我要钱来赚

    01. 1月, 2015

    一年没来了,再次访问博主的小站还是那么的熟悉与亲切,倍感欣慰

    Reply to this comment

发表评论 to 我要钱来赚